資産を３０００万円貯めることができれば、ある程度余裕のある人生を送ることができるのではないかと思っています。わたしは４０歳で金融資産が３０００万円貯めることを目標にしてます。
現在３０歳なので、あと１０年で２５００万円増やす必要があります。
投資ブロガーの方をみても、資産３０００万円程度保有していると、周りからの評価も高く安定した長期投資家という称号を得ているように見えます。発信する情報も論理的でわかりやすく、投資法も確立されていて高い投資知識があることが素人目にもわかります。
またおもしろいことに、投資ブログの場合現在の資産額とアクセス数はきれいに比例しています。資産額の多いブログのアクセス数は右肩上がりで上昇していきます。
資産を３０００万円築くめに単純に銀行貯金した場合、年間で１００万円貯めることができると３０年間で達成することができます。大学を卒業し２２歳で働き始めたとすると５２歳で達成します。
もちろん結婚や子育てを迎えたりと、支出はそのときどきで上下しますが、あくまで年間１００万円を毎年達成した場合です。
対して複利を利用した株式投資では、３０００万円貯めるために、どれくらいの期間で達成なのか検証してみると、わずか１９年間で達成します。
株式投資の複利を利用すると、より効果的に資産を増やすことができます。必ず儲かるわけではないので、人によっては財産を失ってしまう可能性も否定はできませんが。
ちなみに銀行の定期貯金でも０．０２％の利息が付きます。ただ、この場合３０年間運用したとしても８万円しかつかないため無視します。
資産３０００万円の現実性
資産３０００万円と聞くと途方もない数値に見えます。１万円札１００枚を積み重ねると厚さは１センチになるので、３０００万円を重ねると３０センチになります。
社会人成りたての方は、貯金がない状態で社会人生活をスタートするので３０００万円と言われてもなかなか想像がつかない金額です。２０代は遊びたい盛りで必要以上にお金を消費してしまうため、１００万円ですら貯められる人も少ないと思います。
わたしはお金使いが荒い方だったので、銀行貯金の残高が１００万円を超えるようになったのは２７歳を超えたあたりからです。
しかし、３０００万円というのは冷静に考えるとそれほど大きな金額ではありません。
たとえば大学卒のサラリーマンが生涯働き続けた場合、男性は２億円５０００万円、女性は２億円稼ぐことになります。大学卒ではなく中卒だったとしても、男性は１億８０００万円、女性は１億１０００万円ものお金を稼ぎます。
つまり、定年まで働き続けたとすると億単位でお金を稼いでは、そのお金を消費していることになります。
最近は結婚しない層も増えていますが、もしも大学時代に付き合った恋人と社会人になり２２歳で結婚した場合、２人合わせて４億５０００万円の収入を得ていることになります。
そう考えたら３０００万円の資産というのは、決して途方もない金額ではないことになります。現実的に誰もが達成可能なのです。
また、不動産会社のSUMMOが公表したデータによると、年収５００万円台での住宅ローンの買い入れ額は３０２６万円とあります。つまり、住宅ローンを借りなければ住宅ローンを払い終えることには、これくらいの金額は手元に残ることになります。
３０２６万円借りるということは、毎月の返済額は８万５０００円になります。安い賃貸に住みつつ。この分を投資に回せば年間１００万円のタネ銭を作ることができます。
マイホームを持つために３０００万円の借金をすることの是非は置いておいて、住宅ローンを見ても３０００万円の資産を持つことは決して珍しいことではありません。
年収５００万円台といわず年収４００万円台でも、平均で２７５０万円の住宅ローンを借入しています。
サラリーマンの生涯賃金は２億円もあります、億万長者になるチャンスは誰にでもあります
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２人以上の世帯の金融資産の平均値は？
金融広報中央委員会が公表した２０１６年の「家計の金融行動に関する世論調査」によると、２人以上の世帯が保有する金融資産は平均で１０７８万円とあります。中央値で見ると４００万円まで下がります。
この１０７８万円という資産が多いか少ないかという論争が以前ネットでありましたが、個人的にはそれほど多い金額だとは思いません。むしろ２人以上の世帯でもこれしかないのかというのが感想です。１人あたりに換算すると５３９万円です。
また興味深いことにこの金融資産の構成比は、預貯金が５５％も占めます。銀行貯金は定期でさえ０．０２％の利回りしか付きません、金融資産の大半を銀行に置いていることにも同時に驚きます。
このお金が金融市場へ向いてくれると、日本株は活況してくれるかもしれません。
わたしの場合、サラリーマンの年収が３３０万円のときに資産形成を始めて、３年半で５００万円まで資産を増やすことに成功しました。この経験から多くのサラリーマンは必要以上にお金を使いすぎているのではないかなと思うに至りました。
年間で１００万円の現実性は？
銀行貯金だけで３０年以内で貯めようと思うと、年間１００万円のハードルを越えなければなりません。年間３００万円程度の年収でも、年１００万円貯めるのはそれほど難しくないと考えています。
年収が３００万円あれば、月の手取りは２０万円あります。年に８万円残したとすると自由に使えるお金は１２万円です。
地方であれば車を持たない、都内であれば個室を諦める、という生活スタイルに切り替えれば年間１００万程度であれば達成できます。
私の周りでは、地方会社に入社した新入社員でも車を買わない人が増えてきています。シェアハウスがブームになっていることからもわかるように、個室を諦めて生活している若者も増えてきています。
サラリーマン生活を送り収入が徐々に増えてきたら、月に８万円を維持しつつ生活水準を上げていけばいいだけです。収入が増えてから手元にお金を残そうとすると、たいてい失敗します。収入があがれば生活水準をそのまま上げてしまうからです。
生活水準を上げないためにも知恵が必要になってきます。
株式投資の場合１９年間で３０００万円の資産に達する
年間１００万円を積み立て、利回りが５％の株式投資で運用した場合、何年で３０００万円達成することができるでしょうか？
０１年目、１００万円
０５年目、５５２万円
１０年目、１２５７万円
１５年目、２１５７万円
２０年目、３３０６万円 ★
２５年目、４７７２万円
３０年目、６６４３万円
１９年目には３０５３万円となるため、４１歳で３０００万円達成することができます。つまり、銀行貯金に預けるよりも１１年早く到達することができます。
そのまま３０年間運用を続ければ、資産は６６４３万円まで増えてきます。これは銀行貯金で運用した場合のちょうど２倍になります。
時間が経てばたつほど複利の効果が効いてくることがわかります。最初の５年間５５２万円しか増えませんが、最後の５年間は１９００万円も資産が増えます。
５％というのは投資の世界では、そこまで難しい数値ではありません。配当利回りが３％の銘柄に投資した場合、株価の上がり益が２％保持できれば達成することができます。
１株１００円で購入した銘柄が１年後に１０２円になってくれればいいのです。
利回りが８％で計算すると何年で達成できるでしょうか？
０１年目、１００万円
０５年目、５８６万円
１０年目、１４４８万円
１５年目、２７１５万円
２０年目、４５７６万円 ★
２５年目、７３１０万円
３０年目、１１３２８万円
わずか１６年目で３０００万円を達成することができます。銀行貯金よりも２倍のペースで達成し、３０年間運用すると億り人の仲間入りです。
１０年連続で利回り８％というのは、簡単ではないですが途方もない数値というわけでもありません。確実に成長していく優良銘柄、暴落時に割安で大量に買い漁ることができたら達成できる可能性は十分にあります。
以下はわたしの３年間の投資のパフォーマンスです。
２０１３年、１３０万円
２０１４年、２３６万円（年比＋８０％）
２０１５年、３６２万円（年比＋５３％）
２０１６年、５１８万円（年比＋４３％）
１年間のサラリーマンによる収入（１００万円前後）も足している数値ですが、投資だけで見ても年利８％は超えています。
年間１００万円をキープするだけで人生は豊かになる
年間１００万円をボーダーラインにすると、年齢を重ねるごとに生活水準を上げることができるので、徐々に裕福な暮らしを送ることができます。歳を取ることが楽しくなってきます。
年間１００万円を達成しようとすると、社会人成りたての頃は生活が苦しくなります。地方では車のない生活、都内では個室を諦めて共同部屋に住むことになるため、ストレスに感じる人もいます。
２２歳で年収３００万円、手取り月収２０万円時代に月８万円を差し引くと、自由に使えるお金はたったの１２万円しかありません。
しかし年齢を重ねることで勤労所得が増え、資産の３％を配当金として支払われるようになると、月に使えるお金は二次曲線で増えていきます。
年齢、勤労所得、月に使えるお金、配当金
２２歳、３００万円、１２万円、０万円
２７歳、３５０万円、１５万円、１．３８万円
３２歳、４００万円、１８万円、３．１４万円
３７歳、４５０万円、２１万円、５．３９万円
最初の年はカツカツで月に１２万円で生活していたとしても、順調に昇給していけば、１０年後の３２歳を超えることには、株式の配当金を足して月に２１万ものお金が自由に使えるようになります。１０年間で月の生活費が９万円も上昇します。
自由に使えるお金が増えて生活水準が上がったとしても、年間１００万円のボーダーラインさえ守っていれば、複利の効果で資産は年齢を重ねるごとに上昇していきます。最初の５年間は５５２万円しか増えないですが、１０年後の５年間は１３００万円もの資産が増えます。
より豊かな生活をするために生活水準を上げてもいいし、もっと多くの資産を形成したいのであれば、さらに積立金を増やすという選択肢もあります。
こうしたお金の知識を知ってると、専門的な資格を取ろうとか、収入を上げるために特別なことをする必要はなく、普通のサラリーマンでもお金持ちになれることがわかります。
難しいのは、給料が少ない２０代のときにどう過ごすかということです。
社会人になり給料を会社から貰うようになり、欲望を満たすためにお金を使うか、それとも将来のことを考えてお金を使うかで、大きくその後の人生は変わります。
新入社員の頃の同僚を見ると、２０代で生活水準に見合ったお金の使い方ができない人は３０代になってもお金がないままです。
まとめ
投資の力を利用すると、銀行貯金もはるかに効率よく資産を増やすことができます。
クルマや住宅を手に入れるために銀行からローンを借りなければ、銀行貯金で３０００万円貯めるのに３０年必要とします。これを運用益が５％の株式で運用した場合、わずか１９年で達成することができます。
株式投資での運用はリスクがありますが、０．０２％の銀行貯金に頼るよりも理に叶ったやり方のように見えます。１００万円ずつ毎年銀行に積み増しても３０年後は８万円の利息しか手にすることはできません。
５％の運用益を上げるためには、停滞する日本市場ばかりではなく、配当性向も高く先進国の中で唯一成長を続ける米国市場を検討してみるのもいいかもしれません。
投資を始めるためには口座開設から
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